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如何尽快做强“第三支柱”⊙⊙,更好地撑起养老保障网⊿?

其次↑⊿∵,相关政策还应完善细化⊙♀♂,增加可执行性?。有关税延养老保险试点扩展、财政鼓励个人建立养老财富储备的政策相继出台△∵,下一步还应通过财税手段让这些政策尽快落地﹡⌒⌒,进一步释放商业保险发展空间□△。比如⊿┊⌒,加大税收优惠力度♀⊙┊,增加个人税收递延型商业养老保险的缴费比例;对中低收入群体进行直接补贴;对投保税延养老险的群体♀﹡∟,在保险投资环节免税↑☆∴,而在领取环节合并其他收入缴税等⊿∟?。

此外♀∵∵,要鼓励银行、保险、基金等不同金融机构发挥各自专业优势⊙﹡┊,共同参与“第三支柱”的建设⊿。引导银行理财和信托业稳妥转型☆⊿♀,优化金融产品和机构体系┊♀,吸引更多居民投资养老保障类产品和基金﹡♀,为实体经济“输血”⊙♂☆,做大居民财富蛋糕∟。

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春节将至♀?,许多人千里奔波回故乡♂□,陪父母过个年◇□∟。在人口老龄化和流动加速的背景下∴△☆,“如何养老”成为许多家庭的重要议题﹡♂□。

首先♂﹡,居民应调整心态♂◇,积极有为↑﹡♀。财政兜底的基本养老保险旨在“保基本”π♀◇,具有普惠性质∴△△。国家现在倡导个人投保商业养老保险□∵∵,不是对老百姓“撒手不管”了﹡┊⊿,而是在努力织密、织牢“兜底”保障网的同时♀⊙,鼓励居民个人根据自身能力主动增强保障□?。这是国际上发达国家的普遍做法?△,也是在打造养老保障“升级版”↑。居民应积极运用市场手段增强自身保障♂◇⊿,合理规划、早做筹谋♂⊙∴,妥善安排养老财富储备♀π♂。

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改革开放以来♂⊙?,我国居民的基本养老金水平大幅提高∟,职工养老金十五“连涨”♀□,累计涨幅可观△◇↑,在国际上亦不多见⊿♀。城乡居民基本养老实现并轨↑☆∟,进一步彰显制度公平⊙♂☆。但一直以来↑,我国养老体系结构失衡的问题比较突出∵。国际上⊙π,用退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率↑↑,即养老金替代率π↑,来衡量退休前后生活保障水平的差异﹡?↑。参考国际经验∟,养老金替代率达到70%以上∵∵〇,才能保证人们退休前后生活水平基本相当△〇☆。而目前我国养老体系“第一支柱”——基本养老保险的替代率目标是59.2%♂♂〇,“第二支柱”——企业补充养老保险以及“第三支柱”——商业养老保险的替代率均不足1%〇。建立安全稳健的国家养老储备资金〇,“第三支柱”替代率水平应该保持在15%至20%△◇。通过财税政策的杠杆作用做强“第三支柱”▽↑∵,鼓励居民提高商业养老金储备?◇,是比较积极有效的做法♂。

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做大做强商业养老险∵,不仅直接增加居民养老金来源⌒♂,由于其设计灵活♂▽,未来还有望和长期护理、医疗康养等商业服务对接π┊,从供需两端发力┊△,为老年人享受更周到的养老照料提供更多资金来源♂。

实现老有所养△∵,一方面需要建设高质量的服务和产品供给体系♂☆,另一方面▽,必须增加养老金储备□,让老年人有能力满足衣食住行、医疗等基本需求?□,以及丰富多彩的改善性需求⌒。

作者:涵铭通过财税政策的杠杆作用做强“第三支柱”﹡♀♂,既需要居民调整心态△,积极有为┊⊙▽,也需要细化相关政策◇⊙∵,引导鼓励﹡⊿〇。政府、机构、居民协同出力☆∵∟,才能更好地撑起养老保障网

2018年我国启动税延商业养老险试点π⊿,用延迟缴纳个人所得税的政策鼓励居民购买商业养老保险▽,被视为正式为“第三支柱”奠基↑☆∟。但试点一年多来⊙☆,参保人数并不多?∵♂。2016年π∟,我国还启动了针对老年人养老需求的“住房反按揭”试点△⊙〇,但保险公司也大多处于观望状态↑♂◇。

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“第三支柱”的建设涉及保险、银行、证券、基金等多个行业▽□,需要不断完善跨行业的信息整合和资源共享△〇↑,监管部门也要增强政策协同﹡,强化动态监管♂,减少因市场波动造成养老资金价值波动∴π,让居民养老的“钱袋子”安全、稳健运行⊙♂﹡。

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